Software de finanzas personales

Los 11 mejores software de finanzas personales para obtener su dinero Swag On

Hace tiempo que se acabaron los días en que se necesitaba un bloc de notas legal, una calculadora y un bolígrafo para manejar grandes tareas de finanzas personales.
Ahora puede administrar su presupuesto, monitorear sus inversiones, ejecutar su plan de pago de deudas y construir un futuro mejor con tecnología.

Destacamos algunos de los mejores programas de finanzas personales disponibles, ya sea que necesite administrar su dinero en su smartphone o en una computadora.
La mayoría de estas opciones de software personal son gratuitas (¡sí, baby!) y son compatibles con la mayoría de los Mac y PC.
¿Está listo para obtener su botín de finanzas personales?
Echemos un vistazo a algunos de los mejores (y en su mayoría gratuitos) programas de finanzas personales para ayudarle a administrar su dinero.

Gran Software de Finanzas Personales

Existen cinco áreas principales de software de finanzas personales para ayudarle a administrar su dinero. Todo el mundo necesita tener un presupuesto, una manera de administrar sus inversiones, un plan para eliminar sus deudas, la capacidad de controlar su puntaje de crédito y la opción de manejar sus impuestos sin la ayuda de un contador costoso. Aquí están algunas de las mejores herramientas de software para ayudarle a hacer precisamente eso.

Herramientas de software para presupuestos

Llámelo un presupuesto, un plan de gastos o simplemente gastar menos de lo que gana. No importa el nombre, administrar bien sus finanzas diarias le permitirá que el resto de sus planes financieros se hagan realidad. Usted no puede pagar la deuda o ahorrar para la jubilación si no puede dejar de gastar más de lo que gana. Empieza aquí y sigue este paso antes de seguir adelante.

1| Menta

El portador de la norma para el software de presupuestación, Mint ha durado más que Wesabe y Microsoft Money (ambos desaparecidos) y ha aumentado su popularidad entre los usuarios.
La empresa fue adquirida por Intuit y ha desarrollado aplicaciones de alta calidad para las plataformas iOS y Android.
Puede administrar su dinero en mint.com directamente o en cualquier dispositivo que le permita ejecutar aplicaciones para teléfonos inteligentes desde Apple y Google, como el iPad, iPhone y sus equivalentes en Android.
Una de las características más importantes de la Fábrica de la Moneda es que usted obtiene una instantánea de cómo se ven sus gastos. Es común pensar "No hay manera de que gaste $75 al mes en cafés con leche y mochas", pero luego aparece el análisis y muestra cuánto gasta en las cafeterías. Con Mint usted no sólo lleva un registro de sus gastos, sino también de cuáles son sus objetivos. El software entonces le ayuda a manejar su vida hacia esas metas y a mantener sus gastos en el plan con su presupuesto.
¿La mejor parte? Es gratis! Software líder en su categoría para ayudarle a gestionar su vida de forma gratuita? Pruébelo hoy mismo.
Abrir una cuenta con Mint2|

Manilla

Manejar sus cuentas mensuales es una molestia. Normalmente recibes entre 4 y 8 facturas diferentes en diferentes momentos del mes. Tienen diferentes fechas de vencimiento.
Algunos de ellos le permiten pagar en línea de forma gratuita, otros cobran por usar una tarjeta de crédito para pagar el saldo (esto hace que mi estrategia de tarjetas de crédito de millas aéreas sea inútil).
Manejar este proceso cada mes no es fácil. Usted tiene que ir a la oficina de correos para mantener un suministro de sellos y encontrar esa vieja chequera polvorienta que sólo usa para escribir cheques para facturas. ¿No es hora de un enfoque más moderno para pagar sus cuentas?
Ahí es donde entra Manilla. Puro y simple, Manilla le permite importar todas sus facturas a su web, smartphone, o interfaz de tableta. Puede iniciar sesión y ver todas sus facturas, los montos adeudados y la fecha de vencimiento en un solo lugar. No más tener que abrir un sobre tras otro. Además, obtendrá funciones útiles como recordatorios por correo electrónico y mensajes de texto acerca de las fechas de vencimiento para ayudarle a evitar por completo los cargos por pagos atrasados.
Nota: Manila ha anunciado que van a cerrar. El mejor y libre reemplazo que he encontrado es Finovera.com

3| Necesita un presupuesto

Todo el mundo odia el presupuesto, incluido nuestro propio Jeff Rose. ¿Qué pasa con eso, Jeff?
Afortunadamente, hay una herramienta que apunta a hacer que el proceso de presupuestación, a menudo complicado, sea simple y divertido.
Esa herramienta es You Need a Budget o YNAB. El software tiene un comienzo humilde: fue algo que el fundador de la compañía desarrolló para su propio uso personal, luego se dio cuenta de que había una gran cantidad de gente que odiaba la tarea de presupuestar. Lo ha convertido en algo útil y rentable; una gran historia de emprendimiento.
La YNAB toma la presupuestación y la divide en cuatro pasos manejables. El ingenioso software tiene aplicaciones para iOS y Android, e incluso tiene una versión de prueba gratuita de 34 días para probarlo. (¿Por qué 34 días? Así que puedes instalarlo, implementarlo por un mes completo, y ver los resultados al final del mes.) El software cuesta $60, pero si te registras con nuestro enlace obtendrás un descuento de $6. Algunos se resisten al servicio, pero si pagar 54 dólares le da una herramienta que le ayudará a ahorrar más dinero, saldar deudas y evitar cargos por retraso.... Creo que vale la pena.
Tome su prueba de 34 días de YNAB y ahorre $6 con nuestro enlace.
Abra una cuenta con usted necesita un presupuesto

Herramientas de software de gestión de inversiones

Ahora que está manejando bien sus finanzas mensuales, podría establecer algún dinero para que se invierta automáticamente para su jubilación. Aquí hay algunas herramientas que le ayudarán a administrar sus cuentas de inversión.

4| Capital personal

Algunas de las otras herramientas mencionadas en este post tienen una sección de inversiones que le permite ver sus inversiones. Desafortunadamente, estas herramientas no están construidas únicamente para la gestión de inversiones, por lo que el aspecto que se obtiene es simplemente a nivel de superficie.
Cuando se trata de algo tan importante como sus inversiones para el futuro y la jubilación, se necesita una herramienta específica para mantenerse en el camino correcto.
Acabamos de hacer una revisión en profundidad de Personal Capital, pero aquí hay una instantánea. Personal Capital es una herramienta en línea (con aplicaciones para iPhone y iPad) que ejecuta un análisis inicial de sus cuentas de inversión para buscar fallas en su plan o costos que podrían ser recortados por inversiones costosas. Después del registro inicial, usted puede monitorear todas sus inversiones en tiempo real y obtener consejos imparciales para su futuro. Si usted está un poco confundido acerca de cómo esto difiere de un software de presupuestación como Mint, revise nuestra revisión de Capital Personal vs Mint para obtener un entendimiento completo de las fortalezas y debilidades de cada servicio gratuito.
Personal Capital también cree que tiene un deber fiduciario con sus usuarios. ¿No sabes lo que eso significa? Revise nuestra revisión sobre por qué esas dos palabras son tan importantes.
Abrir una cuenta con Personal Capital5|

Quicken

Microsoft Money libró una guerra épica con Quicken de Intuit, y Quicken ganó. El software ha existido durante mucho tiempo, se ha desarrollado de la siguiente manera y ha cambiado drásticamente a lo largo de los años. Ya no está obligado a utilizar un PC, ya que ahora existen opciones para los dispositivos Apple y Android.
Quicken viene en varias variedades que hacen de todo, desde ayudar a su presupuesto de sus fondos hasta el seguimiento de los pagos de préstamos, el establecimiento de objetivos de ahorro y la gestión de sus inversiones. La herramienta de inversión le ayuda a ver cómo se está desempeñando en comparación con el mercado, hacer comparaciones y hacer un seguimiento de sus ganancias y pérdidas a efectos fiscales.

6| Las Herramientas de su Corredor

Nos gusta mucho el Capital Personal y cómo puede rastrear múltiples cuentas en múltiples compañías en tiempo real. ¿Pero qué pasa si sólo tienes una cuenta Roth IRA con un solo agente de bolsa?
Trate de usar las herramientas de su corredor primero. E*TRADE, Fidelity, Ally Invest, Vanguard, TD Ameritrade, Betterment (obtenga más información sobre ellos en nuestra página Betterment Online Investing Review), Stockpile y muchos más tienen excelentes herramientas para que sus clientes las utilicen para realizar un seguimiento de sus inversiones, gestionarlas para obtener mejores resultados y obtener documentación para mostrar las ganancias y pérdidas en el momento de la declaración de impuestos. (Echa un vistazo a nuestras listas de los mejores corredores para principiantes y los mejores corredores para abrir una cuenta IRA.)
Abra una cuenta con E*TradeDebt

Reduction Software

Salir de la deuda es una de las mejores cosas que puede hacer para estabilizar sus finanzas.
Estar libre de deudas le ayuda a soportar los días de lluvia financiera y libera dinero en efectivo para otras cosas importantes como invertir y ahorrar para sus gastos universitarios.

7| Listo para el cero

Uno de los jugadores más recientes del bloque, Ready for Zero está listo para ser un gran jugador en ayudar a los consumidores a pagar sus deudas de una manera efectiva.
La compañía dice públicamente que es una compañía de tecnología dedicada a ayudarle a alcanzar el éxito financiero. Es una toma interesante, pero las aplicaciones para iPhone y iPad se ven muy bien.
Ready for Zero te permite importar tus deudas como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas. El software analiza su situación y le da opciones de pago para ayudarle a salir de la deuda lo más rápido posible. Se ajusta en función de su flujo de caja para asegurarse de que usted se mantiene en el camino correcto.
A medida que avance, Ready for Zero comenzará a encontrar otras opciones para que ahorre aún más dinero, como encontrar mejores bancos con los que trabajar y obtener tasas de interés más bajas. La empresa tiene datos que muestran que sus usuarios pagan la deuda el doble de rápido que los no usuarios.
Al igual que otros programas de esta lista, Ready for Zero es gratuito. Y teniendo en cuenta que le ayudará a pagar la deuda más rápido que tratar de hacerlo por su cuenta, no hay razón para no intentarlo. Establezca su plan de pago de deudas gratis hoy mismo.

8| Crédito Sésamo

Credit Sesame es algo similar a Ready for Zero. En lugar de construir un plan para pagar su deuda, recordarle que debe hacer pagos, etc., la compañía lo conecta con mejores ofertas de crédito que le ayudarán a pagar sus saldos más rápido.
La idea es asegurarse de que tiene las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para su situación. Después de importar su información, la empresa realizará un análisis y si no está utilizando los mejores productos, le conectarán con ofertas para las que está preaprobado para mejorar su situación. (Por ejemplo, si ellos encuentran que usted está sentado en una tasa de interés del 5% en un préstamo a 30 años, usted probablemente encontrará una oferta de refinanciamiento por algo en el rango de 3.25% a 3.5%). Además, cuando te inscribes, obtienes un puntaje de crédito Experian gratis.
Credit Sesame es una gran herramienta, pero te recomiendo encarecidamente que lo combines con Ready for Zero. Usted quiere usar lo mejor de ambos mundos: asegúrese de tener los mejores productos financieros que le ahorrarán automáticamente en intereses, y luego trabaje en un plan de pago de deudas para pagar esos productos lo más rápido posible.
Abra una cuenta con las

herramientas de software de supervisión de

Credit SesameCredit
Su puntaje de crédito es un activo que usted debe proteger. La manera más fácil de hacerlo es monitorear consistentemente sus reportes de crédito y puntajes.

9| Karma de Crédito

Este software es casi demasiado bueno para ser verdad. Usted obtiene puntajes de crédito consistentes y gratuitos de las agencias de crédito. Puede hacer un seguimiento de los altibajos de su puntaje y conectarse con los ahorros basados en su puntaje. Una cosa a tener en cuenta: los puntajes de crédito que usted obtiene no son sus puntajes MyFICO, son puntajes que las oficinas han creado y que son ligeramente diferentes. Sin embargo, el poder controlar estas puntuaciones es un sustituto decente para su puntuación MyFICO, especialmente a medida que observa cómo sube y baja la puntuación. Cuanto más alto sea su puntaje en cualquier sistema de calificación, mejor.
Comience a hacer un seguimiento gratuito de sus puntajes de crédito con Credit Karma.
Abrir una cuenta con Credit KarmaCredit

Sesame

Sólo una pequeña adición a lo que ya hemos dicho sobre Credit Sesame. Cuando usted abre una cuenta tiene acceso a un puntaje de crédito gratis cada mes.

Herramientas de software para impuestos

Benjamin Franklin es citado a menudo, diciendo, "...en este mundo nada puede decirse con certeza, excepto la muerte y los impuestos."
Puesto que eso es absolutamente cierto, ¿por qué no usar algunas herramientas de software para administrar sus impuestos? Seguro que puede hacer que el proceso de archivar página tras página de los formularios sea mucho más fácil.

10| Quicken

Quicken, como se mencionó anteriormente, es una buena herramienta para ayudarle a prepararse para ingresar su información en su software de impuestos. El poder rastrear cuándo compró y vendió inversiones específicas en términos de costo, ganancias/pérdidas y fecha de la transacción hace que la vida sea mucho más fácil cuando está tratando de declarar sus impuestos.

11| Turbo Tax

El abanderado en la categoría fiscal es Turbo Tax. Popular (el software de impuestos #1), barato y disponible en línea. Usted obtiene protección de auditoría, la capacidad de obtener asesoramiento fiscal personalizado de un asesor y la garantía de que su reembolso será al máximo de lo que legalmente puede ser.
No se sienta abrumado por la idea de hacer sus propios impuestos. Con un gran software el proceso puede ser... bueno, no agradable, pero realmente no tan malo. El software le hará todas las preguntas correctas para ayudarle a encontrar dinero y deducciones en sus impuestos y, suponiendo que esté respondiendo correctamente, podrá enviar su declaración electrónicamente en poco tiempo.
Abrir una cuenta con Turbo Tax
¿Qué nos hemos perdido? ¿Cuál considera usted que es el mejor software de finanzas personales para administrar su hogar?